Jeśli prowadzisz firmę, wiesz, że najtańszy towar to pieniądz w odpowiednim momencie. Banki lubią procedury, ale równie mocno lubią klienta, który przychodzi z kompletem danych finansowych. Dlatego zaczynamy od analizy Twoich przepływów pieniężnych – nie bierzemy za pewne tabelarycznych rankingów, tylko wgryzamy się w cykl operacyjny i oddychamy razem z Twoją fakturą. Dzięki temu możemy zdecydować, czy potrzebujesz kredytu w rachunku bieżącym, czy raczej limitu faktoringowego. Kiedy gotowe jest zestawienie, równolegle wysyłamy zapytania do kilkunastu instytucji, a negocjacje prowadzimy w systemie zamkniętej aukcji – banki widzą, że konkurują o Twoją sprawę, więc same obniżają marżę. Cały proces zamyka się średnio w trzech dniach, bo każda godzina zwłoki to koszt utraconych możliwości.
Najczęstsze błędy przy zaciąganiu zobowiązań
Po pierwsze – wybór okresu spłaty na chybił‑trafił. Zbyt krótki harmonogram sprawia, że rata dławi cash flow, zbyt długi drenuje kieszeń przez odsetki. Po drugie – nieuwzględnienie rosnących stóp procentowych. Wielu przedsiębiorców zakłada, że RPP zostawi stopy w spokoju, a historia uczy odwrotnego. Po trzecie – brak planu awaryjnego. Umowy z bankiem rzadko wybaczają spóźnienia, dlatego zawsze rysujemy scenariusz „co jeśli” i wprowadzamy bufory płynności.
Stała kontra zmienna stopa – tabela porównawcza
| Parametr | Stopa stała | Stopa zmienna |
|---|---|---|
| Wysokość raty | Stała przez okres stałości | Zależna od stawki WIBOR/WIRON |
| Ryzyko | Niskie | Średnie/wysokie |
| Możliwość wcześniejszej spłaty | Często prowizja | Zazwyczaj brak opłaty |
Gdzie dalej?
Jeśli chcesz zobaczyć, jak dopasować kredyt do zdolności budżetu domowego, zajrzyj do rozdziału Plan finansowy. A gdy myślisz o tym, by nadwyżkę inwestować w ETF‑y zamiast nadpłacać raty, zerknij na naszą sekcję Inwestowanie.
W naszym zespole każdy doradca odpowiada za dany sektor gospodarki, co przyspiesza analizę branżową. Mamy byłych bankowców od rolnictwa, deweloperów od nieruchomości i ekspertów ds. leasingu maszyn CNC. To znaczy, że nie stracisz tygodnia na tłumaczenie, do czego służy laser fiber czy jak rozlicza się modernizację linii produkcyjnej w ramach Polskiego Ładu.